保险知识买了百万医疗险，为什么还要买重_阑尾炎疾病

总有人会问：我已经买了百万医疗险了，为什么还要买重疾险？它们是怎样的关系，有什么不同么？

下面一起来看一下这两类保险的差别在哪？

百万医疗险便宜的原因

主要有以下三大因素：

1、设置免赔额，提高了理赔门槛

市面上主流的百万医疗险，大多数都有1万的免赔额，也就是说住院费用花了1万元以上，扣除1万元，余下的才有的报（其中大部分医疗险中的社保费用是不占免赔额的），如果只花了1万元或1万元以内费用，那是报不了的。

根据国家卫计委公布：

年1-5医院人均住院费用为.5元，医院人均住院费用为.5元

通过数据来看，医院人均住院费也才万元出头，如果是小病小痛住院，大概率也用不到百万医疗险。

所以百万医疗险保费之所以便宜的原因之一就是：设置了1万的高免赔，过滤掉了大部分的小额理赔。主要是解决大额医疗费支出的问题。

2、保费不是一成不变会上涨，年龄越大保费越高

即使购买的是同一份医疗险，年龄不同，所交的保费也会有所不同。

以某产品为例：

30岁的年轻人只要交元；60岁的老人则要交元，后者的保费是前者的6倍。

因此，百万医疗险便宜只是在某年龄段内，但随着年龄增加，以后的保费也会增加。

3、交1年保1年，不一定保证续保

鉴于目前国内医疗费用保持5%-10%的通胀水平，部分百万医疗险无法做到保证续保。

虽然部分产品的续保条件还不错，比如续保无需审核、也无需健康告知。

但保险公司不是慈善机构，极端情况下，如果赔付率过高，第二年也可能会保费上涨，甚至停售不卖了。

所以保费便宜的同时，产品的稳定性就没那么高了，能买一年算一年，作为临时过渡的补充保障还是非常不错的。

百万医疗险虽然有其独有的优势，但是也存在自身的不足。

已有百万医疗险，还要买重疾险么？

既然几百块的医疗险都可以保大病，还有必要花几千块钱买重疾险吗？

下面我们看一个例子：

35岁的A先生在北京一家公司上班，在一次体检中不幸被诊断为癌症，经过1年多的治疗和手术，仅医疗费就自费了30余万，几乎掏空了家底。

家中靠他一人赚钱养家，治病这一年多里，整个家庭收入完全中断了。

由于请不起看护，只好由A太太忙前忙后照顾，原本在私立幼儿园上学的女儿被迫送回老家，辛苦凑完首付才买的房子现在也岌岌可危，目前已经做好了卖房的准备...

1、如果买了百万医疗险，怎么赔？

百万医疗险报销规则很简单，仅承担住院期间的合理医疗费用，花多少报销多少，不会超过总的医疗费用。

如果A先生只买了一份百万医疗险，在扣除1万免赔额后，A先生剩余的29万的医疗费可以得到报销。