这几天沪惠保各种火，上市56小时，整个投保人群就突破万，总交保费突破了一亿保费。上海人民不愧是最信任政府，最紧跟潮流，最注重健康保障的一群人。

关于沪惠保的各种测评，优缺点网上长篇累牍，总结一下就是：

“沪惠保”是低保费（每年每人仅元）、低门槛（所有参加医保人群均可购买、无需健康告知）、高保障（最高保额超过万）。

特别适用于65周岁以上的没有投保资格的、已经罹患重大疾病不能再投保商业险的既往症患者、或者是身体已经存在被商业保险拒保疾病的普通人。

免赔额2万（绝对免赔额），赔付起点的要求非常高，对健康人群而言，沪惠保绝对取代不了普通商业保险。

健康的年轻人，特别是没有商业保险的还是买买好。不然，如果参保的都是年老体弱的人群，第二年保险公司赔穿了，那么项目就要停摆了。可能关乎你我父母家人的所有人的福利都难说了。

那么沪惠保和其他医疗险有什么区别呢，有了沪惠保还需要其他医疗险吗？答案是当然需要。沪惠保和其他医疗险还是差别很大的。

先看一下其他的医疗险：

第一，小额医疗险，主要日常小的门诊急诊的费用和住院费用，比如感冒发烧落枕等各种疾病和意外门急诊的费用。

还有就是住个院，开个阑尾炎手术这种。一般扣掉少量的免赔额后，按比例报销。

虽然花费不多，但是相对来说频率高。一年进个2-3次医院，每次少则几百，多则上千。特别是家有儿童的，体会最为深刻。

第二是百万医疗险，保额一般在-万元，扣掉免赔额1万元后住院花费基本全报。典型的费用便宜，保额高，杠杆高。

去年家里一个远房亲戚，山上回来后一直低烧不退，医院，说是蜱虫咬的，非常危险，然后救医院，ICU住了小20天，花了十几万。

幸亏他儿子给他买了个好医保百万医疗险，扣完1万元后基本都报掉了。否则他们家山穷水尽的，后果真是不堪设想。

网上很多人问我，有了百万医疗险了，还要不要买沪惠保？沪惠保和百万医疗险的关系，可以见下图。

沪惠保算是简配版的百万医疗险，两者都普惠型医疗，相当于医保补充，保障责任各方面，百万医疗险更好，相对价格也贵一些。能上百万医疗险的还是要百万医疗险。

第三，就是中端医疗险，这个真心很推荐。经过近几年国家富强，政府的推进，以及保险意识提高，很多人都有了新农合，惠民保和百万医疗险。整体上说，治病的钱有了。

未来就医必定是分层的。医院，好的医生资源依然有限。医疗资源依然是向大城市集中的，想又便宜又好的看病，是不可能的。

而中端医疗险也是新开发的险种，一般保额几十万到上百万，核心亮点是可以零免赔额并且社保内、社保外的医疗费用都可以涵盖。还可以选择搭配门诊责任，升级特需医疗。

升级特需医疗，意味着就医速度快，就医品质和体验提高很多，住院费可报到元-元/天，可以住VIP间，基本上可以垫付住院费，报销自费药功能，甚至外购药的功能。

特别推荐婴幼儿童，选择带特需的中端医疗险。因为各种原因，儿科医疗资源不足，好的儿童医疗资源更是稀缺。

儿童病程变化又特别快。家里的宝贝蛋如果生病了，大人其实很紧张，又耽误工作，所以需要更能快速解决问题的医疗险。

我去年一个客户小孩8岁，我在《保险理赔分享（三）丨赔得到的医疗险》里有提到过。他要做鼻子腺样体肥大手术，医院排队了一个多月才排到床位，进行手术。

如果是含特需的中端医疗险，那么基本很快就能住院治疗，也基本可以全报销，所以不但用的上，用的爽，还省钱。当然还是希望大家用不上。

费用上，3岁小孩（满足条件能单独投）复星乐健一生计划5，60万保额，含特需，0免赔，费用是元。如果是选元免赔额，费用是块。

同样，10岁小孩，复星乐健一生计划5，含特需，元免赔额，一年费用是多。有特需，有自费药，多合算啊！

第四，高端医疗侧重实现医疗自由，属于除了贵点基本没毛病。但是贵也是相对，也没有那么贵，产品非常香。

高端医疗费用可免现金直付，有住院代表帮忙陪诊/预约/安排就医，还可以拓展孕产/齿科/体检/眼科等多种等责任。

赛车手舒马赫自从年昏迷至今，花费上亿，而他背后的医疗费主要靠BUPA帮他撑着，也没给他停售和单独涨价。

如果需要用钱换时间，医院特需/国际部/医院/昂贵医院，如嘉会，医院。或者本身就是空中飞人，全球各处移动，来份高端医疗险吧。

以入门级的高端医疗险——安盛智选住院计划为例，38岁，1.5万免赔额（相对免赔额），万保额，可以去国内医院国际部，保费在元/年；3岁宝宝，费用在1元，这个费用是不是也没那么贵？

所以，财富自由很难，但医疗自由其实很容易，来份高端医疗险吧，助您实现一部分自由。

医疗险非常有意思，以后慢慢聊。放个沪惠保的投保
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