随着国内保险市场环境的改善，我身边不少的朋友都买了重疾险，毕竟北京的环境质量和高强度的工作压力，很让人忌惮。可是，有个朋友最近有了新的疑问，刚刚买完重疾险，客户经理又给他推荐医疗险，他还要买呢？

其实，有了重疾险，是否还要买医疗险，是很多人心中的疑虑。可是如果不是专业从事保险工作的人，很难搞清楚两者的区别。所以，小未今天要给大家普及一下重疾险与医疗险的区别，让普通人都能明白自己该如何选择重疾险与医疗险。

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什么是重疾险、医疗险

重疾险和医疗险都属于健康险，是以被保险人的身体健康状态为投保标的。

医疗险是当被保险人发生保险合同内规定的门诊、住院、手术等医疗行为时，保险公司根据实际治疗费用来支付保险金。

重疾险是“重大疾病保险”的简称，重疾险当被保险人罹患如心脑血管、恶性肿瘤、重要器官移植等保险公司约定的重大疾病或手术时，保险公司依据合同向被保险人赔付的一种保险。

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保障责任的区别

医疗险覆盖的范围比较广。意外导致的骨折、局部的微创手术、不明原因的住院观察等等，在符合保险条款规定的情况下，都可以得到报销赔付。

重疾险只保障条款规定的重大疾病和特定疾病。且保险里面的重疾与大家一般所理解的重大疾病是有区别的，需要符合多项条件才能赔。

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保障时间的区别

重疾险的保障期间选择范围大，有定期和终身可选。约定好了保障期限，这期间内都可获得保障。

医疗险的保障期间一般都是一年期的，因此保证续保很重要。不能因为某一年出了状况而影响以后续保。

医疗险是先支出，后报销，最大的风险就是续保存在不确定性。如果第二年公司不承保，那么保障就中断了。最重要的是一旦出险，这时候再投保其他健康险也很可能被拒保。

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保障功能的区别

医疗险是对疾病医疗的补充：由于大多有免赔额的限制，所以医疗险更多的还是对一些重疾不保、社保只报销一部分的疾病做一个医疗费用的补充。

比如发生率比较高的肺炎，阑尾炎，腹股沟斜疝，发生这些疾病都会导致财务损失，但又不属于重疾，医疗险就是针对这类风险设计的。

重疾险是对失能收入的补偿：重疾发生后不仅要考虑的疾病的巨额医疗费，还要考虑的自己收入来源中断所带来的经济损失，以及看护费、营养费等其他非医疗费用支出。

所以重疾险的补偿更多的是对于收入中断的一种补偿。

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投保费用的区别

通常来说重疾险的费率要远高于医疗险。

虽然重疾赔付的概率比医疗险要低得多，但重疾险是一旦出险就是几十万的保额。

而医疗险因为是根据实际发生的费用来结算报销，可多可少，更可况绝大多数市场热卖的百万医疗都有免赔额的限制，一般来说是元左右，而且还不包括社保报销的那部分。

所以虽然号称百万医疗，但基本没人能拿到的到百万的医疗报销，再结合分析双方稳定性和赔付方式的差异，重疾远高出医疗险的价格也就不难理解了。

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赔付方式的区别

医疗险属于事后报销，而重疾险是达到条件即可赔付。

医疗保险属于定额损失补偿性质：在保险行业的四大准则中有一条叫做“损失补偿原则”，保险行业之所以有这样的规定，绝不是因为保险公司特抠门，不允许被占便宜，而是因为人是趋利的动物，如果保险事故发生后投保人或被保险人有获利的机会，投保人或被保险人就有放任甚至促成保险事故发生的可能。

所以，医疗险必须以合理且必要的医疗费用发生为前提，赔付金额不会超过治疗费用。

重大疾病保险属于定额给付性质：重疾出现理赔时是一次获赔总保额。只要确诊合同约定的重疾（或轻症）即可获得赔付，赔付金额根据购买时保险金额确定，与是否发生医疗费用、发生多少、是否从其他渠道获得补偿无关。

因此，重疾险的赔付额是有可能远远超出实际治疗费用的。

看完上面的内容，知道了重疾险与医疗险的不同，你该知道怎么去选择重疾险与医疗险了吧。总的来说，只需把握一个原则：就是用医疗和社保去弥补疾病的治疗费用，用重疾去补偿因病造成的收入损失。

如果你还有任何关于保险配置的疑问，欢迎留言。