既然保险公司的产品精算是如此严密的，那为什么我们常常能够听到，说买了保险之后，出险后保险公司拒赔呢？

咋回事呢？

比如说，有个读者前不久突发急性阑尾炎，去医院做了个手术。手术结束后，他拿着保单去申请理赔，却被保险公司拒赔了。

我了解了一下，原来他买的综合意外险，用这个申请阑尾炎手术费用，你说保险公司会赔付吗？

这里我普及一下意外险的概念，就是以外来的、突发的、非本意的客观事件为直接且单独的原因致使身体受到的伤害。

意外伤害必须符合以下要件：

1、外来因素造成的，如车祸、被歹徒袭击、溺水、食物中毒等。

2、突发的，指在瞬间造成的事故，如落水、触电、跌落等。

3、意外发生的，指被保险人未预料到和非本意的事故，如飞机坠毁等。

4、非疾病的，疾病所致伤害是人体自身产生的结果，不属于意外事故。

这样一看，想用意外险理赔阑尾炎手术，肯定是不行的！

同样的，我还有个朋友，抱怨说某安保险公司不靠谱，我问怎么回事，原来他买了某安的意外险，后来发生了点意外，去医院做了意外伤害治疗，结果某安表示不赔付。

其实，他买的这一款意外险是不包括意外医疗保险责任的。所以赔不了。意外险和意外医疗险有区别的，大家要认清。

从上面的两个例子我们看出来，他们被被拒赔，是因为理赔的项目不在保单的保障责任里面。

保单，其实就是一个法律合同，保险公司理赔，都是按照条款来的。符合合同条款约定，就赔。就这么简单。

所以，合同条款很重要，要研究。

保险条款怎么研究？主要就是两条：一条是看保险责任，就是看保险责任具体是保障哪些内容，有什么保险利益；另外一条就是看免责条款，免责条款就是看哪些情况是被保险公司除外的，一般来说，是指战争、军事冲突、违法行为等情况。

以某款保险产品为例，

大家可以看到，故意行为、违法犯罪和部分不可抗力，都是不保的。

如果被保险人由于酒后驾驶，产生的保险事故，也是拒赔的。另外，免责条款还包括战争、暴乱、核爆炸、感染艾滋病毒等情况。

当然，这只是举例了一家保险公司的一款产品，事实上各家保险公司的免责条款差异还是比较大的，大家在买保险的时候看清楚哦~

最后，还有一点就是投保保险时，要如实告知。这一点也很重要，如果刻意隐瞒，有可能在将来赔付的时候，会被保险公司拒赔~

总之，在老陈看来，人往往排斥自己不了解的东西，但往往这个东西其实是个好东西。

就像保险一样，只要了解了，就会明白它的好。#保险理赔#