全面开放二胎？！然并卵，生养一个孩子100万起步！

生不生二胎自测题

1.丈夫（或妻子）一方收入是不是超过居住地月平均工资10倍以上且没有房贷？（如上海2012年社会月平均工资4692元，10倍即为46920元）

A。是（恭喜你！有你这样的顶梁柱在，哪怕生完二胎后，你的另一半辞职在家带两个孩子，你们家的经济状况也还能hold得住！）

B。否（请转至第2题）

2.夫妻月收入之和是不是在居住地月平均工资的6倍以上且有经济实力在居住地换置三房？（如上海2012年社会月平均工资4692元，6倍即为28152元）

A。是（好吧，如果你执意想给你家娃找个小火伴的话，那就鼓起勇气，生吧!）

B。否（请转至第3题）

3.夫妻月收入之和是不是在居住地月平均工资的4倍以上？（如上海2012年社会月平均工资4692元，4倍即为18768元）

A。是（好吧，如果你肯定想挑战一下自己，那就生二胎吧！）

B。否（亲，对不起！你在天朝真心不适合养两个孩子啊！还是先揣摩着怎样才能把第一个娃拉扯大吧！）

最后有三点特别提示：家中无老人可分担育儿压力的家庭慎养二胎！高龄产妇慎养二胎！第一胎为儿子的家庭慎养二胎！

养二胎要花多少钱为便于比较直观的感受，我们依照年龄段，仔细算算若生第二个孩子，从小到大主要的一些花费到底要多少。要说明的是，以下都是依照目前的市场行情来计算的，没有斟酌将来物价和教育费用上涨因素。若斟酌通胀，这个费用实际上会更惊人！

如何打赢二胎理财攻坚战

生二胎容易，养二胎难。对有生二胎打算的父母们，务必要在二胎孩子出生前就要对今后的家庭财务计划做好各项调剂工作。

攻略1：应急准备金比例要提高

对一般工薪家庭来讲，将家庭3~6个月的月支出作为应急准备金，足以应对家庭的意外支出。但针对两个孩子的家庭，应将紧急备用金增加至6~12个月支出，提高整体资金的流动性。假设一个家庭在只有一个孩子下每个月的支出为6000元。那末生了二胎后，家庭支出极可能会增加到9000元乃至更高，因此在二胎出生前，这样的家庭就应当提早将应急准备金从18000~36000元提高到36000~72000元。如果考虑到第二个宝宝出身后可能会出现的各种意外支出（如出现较严重的先天性疾病或遭受意外事故），最好再申请1~2张具有3万元以上额度的信用卡，以备不时之需。

攻略2：顶梁柱保险要跟上

生了二胎后，意味着父母养育子女的经济负担和进一步提高了，如果父母中的任何一方不幸出现重大疾病或发生意外，都意味着子女未来的成长和教育将不可避免地遭受巨大风险。因此，二胎家庭务必要重新审视一下家庭保障是不是充足。尤其是有些家庭在生二胎后母亲不能不辞职做全职太太，这意味着父亲成了家庭经济唯一的顶梁柱，对父亲的保障务必要进一步提高。

一般来说，给顶梁柱买的意外险和寿险的保额最好都能到达家庭年收入的10倍或家庭年支出的15倍，这意味着假设父母一方不幸离世，另外一方最少还有经济能力将第二个孩子培养到18岁成人。从前文计算中可知，要两个孩子都能快乐成长并培养成才，没有200万元是搞不定的，因此假设夫妻双方收入差不多，则各需要买上100万元的意外险和寿险。以目前医疗费用看，还需另外投保最高保额30万元的重大疾病险。这样当风险突然降临时，孩子的成长在经济上才不会遭到较大的冲击。

假设父母收入较高，也可将每一年收入的5~10购买储蓄型寿险，在取得保障的同时，也能提早布局今后的养老金。对生了二胎后手头较紧的父母来讲，则可以选择费用较低的消费型保险，每一年定期支付，最少要延续购买到房贷还清且第二个孩子年满18岁以上。

需要特别提示的是，目前我国各地都有针对中小学生和婴幼儿的各种形式的少儿互助保险基金，孩子不幸患上重大疾病也能在经济上得到较大补助。随着我国社保体系的日渐完善，一般家庭没必要特别给孩子购买过量保险。

攻略3：同步准备两份教育金

作为10年以上的长时间资金，教育金有长时间国债（或债券型基金）、子女教育保险、教育信托和股票型基金定投等几种投资方向可供选择。国债的优点是收益稳定，缺点是在高通胀环境下，资产保值增值的效果不是很理想，合适收入较高、对投资收益要求不高的家庭。

子女教育保险有两大优点，1是强迫储蓄机制可确保教育金储备计划不被其他因素干扰，确保孩子需要用钱时（如出国留学时）可以正好用上；2是教育金保险具有保费豁免条款，万一父母不幸早逝或高度残疾失去工作能力时，可免缴以后各期保费，合同继续有效，从而避免孩子在成长进程中堕入经济危机。但其缺点也和国债一样，长期投资的回报率实在很难令人满意。

教育信托在国内处于萌芽阶段，还没有普及，有条件的高净值家庭可前往海外（如香港）进行配置。

相比之下，基金定投可能是最合适处于压力山大的二胎家庭的教育金投资之选了。基金定投的原理和优点许多投资者都已熟知，不再赘述。要提示的是，为了避免妒忌心理，引发家庭矛盾，在准备教育金的问题上，父母应当对两个孩子等量齐观，不应当在教育投入上厚此薄彼。因此最好以不同的账户给两个孩子各准备一份基金定投，专款专用，避免今后出现为确保老大（2）教育而牺牲老2（大）教育机会的情况，也有助于从小培养孩子正确的理财观。

除教育金投资外，为应对两个孩子的支出，父母在投资上也不能不采取更加进取的投资策略，可以适当提高权益类（股票等）投资的比例，以博取更多的风险收益。

攻略4：谋划职场转身

成心生二胎的父母一般正处在职场上升的黄金期。生了二胎后，夫妻两人必须对事业与家庭，收入和家务之间的矛盾关系好好商量商量。由于养育两个孩子必将要求更高的收入，同时照顾两个孩子必将要求更多的时间和精力，鱼与熊掌常常不可兼得。一种策略是丈夫收入高而妻子收入低的情况下，妻子放弃职场，全力照顾孩子，这意味着家庭经济重任全搁在丈夫肩上，丈夫务必要对自己的职场生涯规划进行适当调剂，是选择跳槽？转行？还是进一步培训充电以增加升职砝码？又或开辟副业兼职？需要丈夫好好思量。同时如果妻子尚有余力，也可以在家做些简单的兼职补贴家用。

另一种情况是，妻子收入不低或不愿放弃自己事业，则意味着需要双方老人帮忙照顾孩子或聘请专业育儿保母。这种情况下，意味着家庭支出的进一步上升，夫妻双方都要好好谋划自己的职场生涯。

攻略5：适当缩减文娱开支

如今崇尚消费主义的80后一代父母常常重视生活品质并喜欢享乐，有时在消费行动上比较冲动，为养育两个孩子，开源的同时也要斟酌适当节流。最好家庭娱乐性支出不要超过总收入的20，家庭总支出不要超过总收入的50，省下的钱去投资。比如平时习惯上馆子的可以多在家做菜，平时喜欢看电影的可以多在上看看视频，平时希望逛商场血拼的可以多在上淘宝。尤其是在两个孩子的养育进程中，如果资金实在紧张，则可以削减不必要的教北京治疗白癜风最好的医院育性支出，如不选择昂贵的私立学校，不支付昂贵的择校费，不买贵得吓人的学区房；对各种补习班，也要有的放矢，老大上过的确效果好的，再让老二上。

有了两个孩子后，条件允许的话，原来没车的可斟酌买辆车，毕竟带两个孩子出行，有车会方便很多。假设对孩子的教育有更高的要求，应提早购买学区房，与其他教育投资都不能不翻倍不同，学区房投资一次，两个孩子都能享受到优良教育资源。